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认为这是个挺好的问题,我们来讨论一下:如何用理财的方式,跑赢你借的消费贷利率,甚至用消费贷的方式产生理财收益。
为了大家看着方便,先把结论说一下:
如果您用的是非银行的消费贷(如百度有钱花、蚂蚁借呗、腾讯微粒贷等),那么您可以通过理财跑赢名义借款利率,但几乎不可能跑赢真实的借款利率;
如果您用的是银行的消费贷,那么可以通过理财,跑赢真实的借款利率;
下面详细说一下。
您题目说的5厘利息指的是月息0.5%,在目前的消费贷中,这个数字并不太准确。
现在BAT(百度、阿里、腾讯)以及大部分商业银行都已涉足消费贷。
拿百度有钱花、蚂蚁借呗、腾讯微粒贷来举例。这三种以及市面上大多数民营消费贷,利息都是按日利率显示,一般情况下是万5,也就是0.05%,折合月息大约是1分五(1.5%)。
用了一段时间,如果能保证按时还款,或者你的信用水平比较好,还有可能再降点。
而银行系消费贷,则利息一般以月利率、年利率计,利率较低的有建行、招行、中信、交行等等,实际年息一般只有5%~7%。
1、选择利息较低的消费贷产品
通过理财跑赢消费贷利率的原则是:你借贷的资金成本,决定了你理财的利差收益。
想通过理财的方式跑赢你的消费贷利率,那么在借款渠道的选择上,应首选利息较低的消费贷产品。
所以,首选一定是银行的消费贷。好处不仅是利率低,而且可以选“先息后本”的还款方式,这与市面上的理财方式较为吻合。
当然,银行消费贷申请条件会比较多,如要有该行的信用卡、在该行有业务往来等。可以自己看一下是否有资格,能借就借出来,借不出来就拉倒~