三季度末资产、负债总额同比分别增10.9%
日前，银监会发布2017年三季度主要监管指标数据显示，三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额为247万亿元，不良率连续三个季度与年初持平，商业银行资产质量呈现企稳趋势。
资产和负债规模稳增
三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额同比增长10.9%。本外币负债总额为228万亿元，同比增长10.9%。
银行业继续加强金融服务，截至三季度末，银行业金融机构涉农贷款 余额31万亿元，同比增长10.5%；用于小微企业的贷款 余额30万亿元，同比增长15.7%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长37.1%和43.8%，分别高于各项贷款平均增速23.9和30.6个百分点。
截至三季度末，商业银行当年累计实现净利润1.43万亿元，同比增长7.40%，增速较二季度末下降0.51个百分点。三季度商业银行平均资产利润率为1.02%，较二季度末下降0.02个百分点；平均资本利润率13.94%，较二季度末下降0.54个百分点。
“银行业资产质量平稳，主要原因一是宏观经济稳中向好，实体经济行业的经营状况和盈利能力大幅改善银 行 贷 款，对银行资产质量形成基础支撑；二是通过退出风险较大行业、布局高新技术产业等方式，信贷资产结构进一步优化升级；三是持续强化风险管理和内控管理银行 贷款—利 率 网，通过现金回收、贷款重组、不良资产证券化等手段加大不良贷款清收处置力度，前期积累的不良资产在一定程度上得到有效处置。”盘古智库高级研究员吴琦表示。
三季度银行业的资产规模增速、盈利增速指标均较二季度小幅下滑。从同比来看，资产规模增速从去年三季度的15.7%降至今年的10.9%，下滑明显；净利润增速显著提高，从去年三季度的2.83%提高到今年的7.40%。
吴琦认为银&行&利&率，“资产规模增速下降主要有两方面原因。一方面，金融市场利率自年初以来持续走高，对银行存款形成较大压力，也在一定程度上影响了资产投放；另一方面，受金融体系去杠杆和强监管影响，同业业务自2010年以来首次出现下降，也对银行资产规模形成制约。”
不良增速继续回落
三季度末，商业银行不良贷款余额16704亿元，不良贷款率1.74%，拨备覆盖率180.39%，贷款拨备率3.13%。“虽然不良贷款绝对规模仍有小幅增加，但不良率延续了上半年稳定向好态势，三季度继续与年初持平，实现了资产质量的逐步企稳。”交行金融研究中心首席银行业分析师许文兵表示。
从单季情况看，三季度不良贷款增长346亿元，同比增幅继续回落；不良贷款占比自去年底连续四个季度持平，资产质量逐步企稳。
“这一状况主要得益于今年经济增长提速带来的企业盈利状况改善，尤其供给侧结构性改革下，各项降杠杆和去产能政策为前两年表现相对较弱的上游行业注入新活力，带动行业贷款质量回升。而关注类贷款余额和占比的同步下降，一定程度上缓解了未来资产质量下行的压力。”交行金融研究中心高级研究员赵亚蕊表示。
吴琦认为，当前我国经济仍面临较大下行压力，10月制造业PMI环比回落0.8个百分点，不及市场预期！，且部分地区和行业的风险尚未完全暴露，银行业资产质量依然承压。随着去产能和环保限产政策推进银&行&利&率，有可能导致部分地区和行业客户的信贷质量产生劣变，比如关注类贷款问题等。
“此外，银行业发展普惠金融取得积极成效，涉农、小微企业贷款增速均有较大提升，这一方面与国家和监管部门的政策推动有关，另一方面也是在利率市场化背景下银行信息港，银行转型发展、开拓新的盈利增长点的需要，特别是随着金融科技手段的应用，涉农、小微企业贷款的风险和成本得到进一步控制。”吴琦说。
交行首席经济学家连平表示，虽然宏观经济稳中向好的趋势有助于商业银行资产质量保持稳定，但也要看到！，我国经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，未来部分领域的潜在风险仍需加以关注。
“三季度商业银行关注类贷款占比3.56%，且绝对规模仍相对较大推荐，下行压力不容忽视。”连平认为，未来新增不良贷款压力依然存在，除了逾期和关注类贷款下行压力仍存，不良规模难言见顶，债市信用违约风险传导也可能对资产质量形成一定影响，下游行业利润率收窄可能蕴含一定潜在风险。此外！，如果房地产市场缩量调整的状况长期持续银行 贷款—利 率 网，也会对商业银行资产质量平稳运行不利。
“总体来看，前三季度宏观环境稳中向好，经济结构调整的效果开始显现，助推商业银行资产质量逐步企稳。虽然局部领域潜在的风险可能会继续释放，但短期内商业银行资产质量整体稳中向好趋势不会出现改变，不良资产率有望继续保持稳定，预计年末商业银行不良率将维持在1.8%以下的水平。”连平表示。
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