交易银行产品管理与创新研究所_交易银行产品管理与创新研究

2019-01-29 　来源：农业银行点击：

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“随着金融市场环境的变革和信息科技的进步，围绕企业日常业务需求，提供支付结算、现金管理、贸易融资、资产托管等服务的交易银行业务蓬勃发展。交易银行业务主要呈现出以下三个特征：一是整合银行资源，提供一站式服务；二是以客户为中心，注重客户体验；三是嵌入企业日常经营，具有较强黏性。而作为交易银行业务的外在体现，交易银行产品则形成了以电子银行为渠道，以电商平台为场景，以现金管理和贸易金融为主体，以服务客户交易活动、提高交易效率和降低交易成本为目标的模式。

　　构建产品管理体系

　　随着市场的细分化和客户需求的多样化，交易银行的核心竞争力越来越依赖于成功的产品开发、优良的产品品质、科学的产品定价以及卓越的产品营销，因此产品管理体系的构建对于当今交易银行业务的开展具有重要的意义。

　　产品分层理论

　　核心价值层次。核心价值是指客户购买某种产品时所追求的利益。当设计产品时，开发人员首先要明确客户所寻求的利益或服务。客户购买口红不是为了得到某种颜色某种形状的实体，而是为了通过使用口红来提高自身的形象和气质。选择交易银行产品的客户购买的不仅仅是收付款服务或信息查询服务，他们购买的是一个能够提高企业资金管理效率，增强竞争力的工具。

　　基础产品层次。基础产品是指核心价值借以实现的基本形式。开发人员应着眼于客户购买产品时所追求的利益，设计出产品的品质、特性、品牌、形式和包装。例如，现金管理平台便是一个实际的产品，它的名称、界面、操作系统、特色和其他属性都被精心地组合在一起来传递客户的核心价值——实现日常经营活动资金的管理。

　　附加产品层次。除了最基础的产品，开发人员还应围绕核心利益建立附加产品，提供额外的客户服务及利益。交易银行产品以现金管理和贸易融资为基础，但同时为客户的整个交易过程提供了一揽子的金融服务方案。因此，交易银行想要真正地实现以客户为中心，除了提供基础产品外，还需通过网上银行等电子银行渠道和生态金融圈为客户提供更便捷的交易方式和不止于金融的服务，通过不断地扩大产品的内涵和意义来形成差异化的竞争优势。

　　交易银行产品体系概览

　　外资银行代表——汇丰银行。汇丰银行交易银行业务的产品体系主要分为五个层次，见表1。

大型国有银行代表——中国银行。中国银行交易银行业务的产品体系主要分为八个层次，见表2。